1、了解自己。個人投資者在購買理財產品前要首先了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和收益、流動性的需求等。一般來講，財務實力雄厚、有較高的風險偏好并且風險承受能力較強的個人客戶可以購買風險較高的理財產品，同時可以追求較高理財收益；而財務實力較弱、風險偏好弱（甚至厭惡風險）并且風險承受能力較差的客戶比較適合于購買低風險產品，對產品的收益預期要適當降低；同時，對流動性要求較高的客戶可購買現(xiàn)金管理型產品，在急需資金的時候可以快速將產品贖回；對流動性要求中等的客戶可購買中短期產品；對流動性要求較低的客戶可以考慮購買長期限產品。投資者要綜合權衡自己的風險偏好、風險承受能力和流動性需求，確定合理的預期收益率水平、產品風險水平和投資期限。
2、了解產品。完成“了解自己”的步驟后，投資者需要了解理財產品的特性。市場規(guī)律表明，投資品的預期收益一般與風險成正比，也與期限成正比。即在其他條件相同的情況下，高風險的產品一般會提供較高預期收益，低風險產品提供的預期收益往往較低；同時，在其他條件相同的情況下，期限長的產品提供的預期收益要高于期限短的產品，以彌補投資者的流動性損失。仔細閱讀理財產品說明書是了解產品最直接、最準確的途徑之一。
（責任編輯：盧相?。?/p>
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